PRÊT IMMOBILIER: QUAND ON NE COCHE PAS TOUTES LES CASES …
☐ Apport personnel: min. 25% de la valeur du bien
☐ Taux d’endettement: max. 40% des revenus
☐ Revenu disponible: min. 1200€ (personne seule)
☐ Durée du prêt: max. 25 ans
☐ Age max. au terme du prêt: 70 ans
Faites-vous accompagner par notre équipe d’experts crédit pour identifier des solutions de prêt immobilier sur-mesure - adaptées à votre situation - et bénéficiez d'un suivi personnalisé.
Crédit à terme fixe
Limitez votre mensualité en ne remboursant que les intérêts de votre prêt. Ce type de crédit est particulièrement avantageux pour les dirigeants d’entreprise qui utilisent des systèmes de rémunération différée tels que l’Engagement Individuel de Pension (EIP) ou les réserves de liquidation. Ceux-ci reconstitueront de façon particulièrement efficace d’un point de vue fiscal le capital nécessaire au remboursement du prêt. Au bout du compte, la création patrimoniale pour le dirigeant est optimale.
Crédit en société
En faisant l’acquisition d’un actif immobilier en société vous vous appuyez sur les ressources brutes de cette dernière et donc vous augmentez considérablement votre capacité d’investissement. Néanmoins, plusieurs collatéraux éventuellement désavantageux sont à anticiper sur le plan fiscal et sur le plan patrimonial. L’équipe DRA vous offre un service sur-mesure et une approche globale allant jusqu’à l’intégration de ces enjeux.
Crédit aux mutli-propriétaires
Vous êtes déjà propriétaire d’un ou plusieurs biens et vous souhaitez continuer à développer votre patrimoine immobilier. Mais les conditions standard de crédit bancaire vous indiquent que vous êtes au plafond de votre capacité d’investissement. C’est à ce moment-là qu’il faut rebattre les cartes : partir de vos objectifs, développer une vision globale et redégager des marges de financement. C’est l’une de nos missions chez DRA.
Crédit à plus de 60 ans
Nombreux sont ceux qui s’imaginent devoir terminer le remboursement de leur emprunt avant 70 ans. Nous avons des solutions pour emprunter bien au-delà (remboursement de crédits jusqu’à 85 ans) grâce à une analyse approfondie du patrimoine existant au moment de l’acquisition.
Taux d’endettement jusqu’à 55%
Si la plupart des banques limitent le rapport entre la charge de crédit et les revenus de l’emprunteur à 40%, il est en fait possible de pousser ce ratio jusqu’à 55%. Cette faculté dépend d’une analyse minutieuse de plusieurs facteurs :
1° le compte de résultat de la société du dirigeant; 2° la composition du patrimoine; 3° la méthode de calcul des revenus.
Résidence secondaire à l’étranger
Toutes les solutions de financement d’actifs immobiliers en Belgique sont duplicables pour des projets à l’étranger. Avec une condition essentielle : détenir et donner en garantie un actif immobilier libre d’inscription hypothécaire et situé en Belgique.
YVES KEMPINAIRE
Expert crédit chez DRA Group
Yves Kempinaire
Expert crédit chez DRA Group
> 2000 dossiers de crédit acceptés !
Yves a accompagné plus de 2.000 clients dans l’élaboration de leur stratégie financière. Son expertise et sa force de négociation auprès des organismes de crédit lui permettent d’élaborer des stratégies sur-mesure avec un suivi personnalisé.
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Ce qu'en disent nos clients
« Avant d’arriver chez DRA, j’ai essuyé plusieurs refus auprès des banques. J’avais fini par croire que je n’arriverais jamais à acheter « la maison de mes rêves » et je m’étais résignée à rester locataire. L’équipe DRA a repris les choses à la racine en revoyant l’organisation de mes finances en société. De là tout s’est débloqué et j’ai finalement pu l’acheter « la maison de mes rêves » … merci DRA » – Stéphane 42 ans
« Super service, hyper rapproché … Merci Yves Kempinaire. Nous étions stressés par une clause suspensive d’obtention de crédit qui allait expirer. Notre banquier n’’avait pas de place pour nous recevoir. Heureusement Yves nous a trouver une solution en moins de quinze jours. » – Olivia 34 ans
« Sept acquisitions financées au mieux de mes intérêts en presque 15 ans. Votre capacité à intégrer tous les éléments complexes de ma situation et à trouver une solution adaptée à chaque projet ont construit une vraie relation de confiance. » – Maxime 54 ans
Les questions les plus posées en ligne
Quelle est ma capacité d’emprunt ?
3 critères sont examinés par les banques : le rapport charges-revenus; le taux d’endettement; et l’apport en fonds propres.
Est-ce que mon Assurance de Groupe ou mon EIP peut m’aider à financer une acquisition immobilière ?
Oui. De 3 façons possibles :
• En donnant vos capitaux d’Assurance de Groupe ou d’EIP acquis à en ce jour en garantie du crédit hypothécaire.
• En prélevant une avance (càd un prélèvement anticipé à but immobilier) sur votre Assurance de Groupe ou votre EIP qui servira d’apport en fonds propres.
• En utilisant la valeur future de l’Assurance de Groupe ou de l’EIP pour lever un crédit de type BULLET et rembourser avec le capital pension futur le montant emprunté à terme.
Puis-je acheter une seconde résidence à l’étranger ?
Oui, il est tout à fait possible de financer une seconde résidence en Europe, pour autant qu’il y ait une garantie immobilière sur un bien libre d’inscription hypothécaire en Belgique. Et bien sûr, que la capacité de remboursement soit établie.
Jusqu’à quel âge puis-je emprunter ?
Traditionnellement les organismes financiers limitent l’âge de fin des crédits à 70 ans. Néanmoins, sur base des revenus de pension et des loyers perçus, il est tout à fait possible de rembourser son crédit jusqu’à 85 ans.
Faut-il acheter en société ou en privé ?
Les deux solutions présentent des avantages et des inconvénients. Nous recommandons une analyse de votre situation et de vos objectifs pour déterminer quelle solution sera la plus avantageuse pour vous. En savoir plus.
Quel apport en fonds propres est nécessaire pour l’acquisition que je projette ?
L’apport en fonds propres doit financer au minimum les frais d’acquisition, environ 15% de la valeur de votre bien. En outre, les banques exigeront un apport en fonds propres ou une garantie couvrant soit 10% soit 20% s’agissant respectivement d’un bien d’habitation personnelle ou d’un bien de rapport.
Est-il vrai que ma charge d’emprunt ne peut excéder un tiers de mes revenus ?
Non. Le ratio minimum accepté par les banques est de 40% et ce coefficient peut aller jusqu’à 55% pour des hauts revenus.
Puis-je bénéficier d’un abattement sur les droits d’enregistrement de mon achat ?
S’agissant de l’acquisition de votre bien d’habitation unique, vous pourrez bénéficier :
• À Bruxelles : d’un abattement total des frais d’acquisition sur la première tranche de 200.000€ (pour autant que le prix d’achat n’excède pas 600.000€).
• En Flandres : d’une réduction du tarif des droits d’acquisition à 3% (voire 1% si travaux d’amélioration du PEB).
• Pour plus d’infos : www.notaire.be
Puis-je emprunter 100% du montant du prix d’achat ?
Oui, vous pouvez emprunter 100% du prix d’achat hors frais d’acquisition, pour autant qu’une garantie complémentaire soit apportée (mobilière ou immobilière).
Est-ce que le PEB est important pour l’obtention d’un crédit ?
Oui. Les organismes prêtent de plus en plus d’attention au certificat PEB. Il est par ailleurs probable que dans le futur l’obtention du crédit soit conditionnée à la réalisation de travaux d’amélioration de la performance énergétique.
Comment financer les travaux ?
Sur base d’une expertise indiquant les valeurs avant et après travaux, il est tout à fait possible de financer les travaux que vous prévoyez.
