Maintenir mon niveau de vie à la pension
La pension légale permet-elle de maintenir le niveau de vie des Belges ? La réponse est clairement négative. Comment mesurer l'écart de revenu à combler? Quels sont les leviers pour y pallier ? Nous mettons en place pour vous et pour vos employés les systèmes d’épargne pension les plus performants.
Jacques a 51 ans et mypension.be estime qu’à 67 ans il percevra une pension légale de 1.435€ nets par mois.
Or, Jacques évalue son niveau de dépenses mensuelles à 4.000€.
Pour financer le gap mensuel de 2.565€ et maintenir son niveau de vie, nous avons estimé que Jacques devrait disposer d’un capital de 642.122€ à la pension.
Jacques a souscrit depuis son 42ème anniversaire, via sa société de management, un contrat d’Engagement Individuel de Pension (EIP) par lequel il constitue un capital de 365.000€ nets à 67 ans.
Conscient qu’il est à la croisée des chemins, Jacques est à la recherche de solutions.
Pour l’aider à booster son patrimoine et atteindre l’objectif en capital qui lui permettra de maintenir son niveau de vie à la pension, nous lui avons conseillé d’acquérir un immeuble de rapport d’une valeur équivalente à celle du capital que lui offre son EIP à terme.
Pratiquement:
- Jacques a souscrit un crédit hypothécaire de type terme fixe qui prévoit uniquement le paiement des intérêts. Les revenus locatifs de l’immeuble couvrent le montant des mensualités pendant toute la durée du crédit.
- De cette façon il fait fructifier la valeur future de son capital EIP : les 365.000€ de capital net à terme enregistrent chaque année le taux de croissance du marché immobilier bruxellois.
- Dans les chiffres : 365.000€ * 1,035%
pendant 16 ans = 632.904€.
Sans s'astreindre à un effort d’épargne supplémentaire, Jacques a mis en place une stratégie qui lui permettra de maintenir son niveau de vie à la pension.
NOS SErvices aux PME
Nos propositions en Employee Benefits
Pour croître, toute PME doit attirer et fidéliser de nouveaux talents. Or le marché de l'emploi est de plus en plus tendu. Une vision et une culture d’entreprise porteuses de sens sont indispensables. L’attractivité du package salarial l’est tout autant. Entre la très forte pression qui s’exerce sur les salaires belges et les nombreuses niches permettant de constituer un package performant, les PME doivent trouver leur chemin.
L’Assurance de Groupe constitue l’un des avantages extra-légaux du package salarial les plus performants du point de vue fiscal et les plus appréciés par les travailleurs. Elle leur offre une large gamme d’avantages : pension complémentaire, assurance soins de santé, investissement immobilier, assurance décès et invalidité … L’outil est puissant mais technique.
DRA accompagne les PME depuis la définition de leur stratégie HR jusqu’à l’instauration du plan, la communication et la valorisation des avantages auprès des travailleurs.
Pourquoi faut-il constituer un capital de pension complémentaire ?
1.
La pension légale est rarement suffisante pour assurer le train de vie des Belges au terme de leur carrière professionnelle. Il leur revient donc de constituer par eux-mêmes un patrimoine permettant de maintenir leur niveau de vie.
2.
De nombreux leviers peuvent être activés pour atteindre cet objectif. Toutefois pour produire leurs effets, ces leviers doivent être activés suffisamment tôt.
3.
La fiscalité belge est complexe. Les outils d’optimisation sont nombreux.
Un accompagnement partant de vos objectifs et connectant ces nombreux facteurs est indispensable.
une stratégie pour préparer votre futur
J’optimise mon épargne et ma fiscalité
Epargne
J’épargne pour mes projets
En épargnant vous constituez un capital disponible pour vos projets : lancer votre activité professionnelle, acquérir votre habitation, financer une année sabbatique, payer les études de vos enfants ou préparer votre pension. En plaçant votre épargne vous la protégez de l'inflation mais surtout vous capitalisez sur les rendements de marché. Par ailleurs la fiscalité belge présente de nombreux systèmes d’épargne fiscalement déductible à activer opportunément.
Immobilier
J’investis dans l’immobilier
Saviez-vous que vous pouvez prélever à tout moment, avant l'âge de la pension, votre capital d'Assurance de Groupe ou d'Engagement Individuel de Pension pour financer une acquisition immobilière en Belgique ou dans l'Espace Economique Européen ?
Patrimoine
Je diversifie mon patrimoine
Il est important de trouver le bon équilibre entre valeurs mobilières, immobilières et liquidités. Mais c'est surtout en fonction de votre contexte et de vos objectifs que votre patrimoine trouvera sa bonne composition. Il est indispensable de définir une stratégie financière qui englobe la totalité de ces enjeux.
Les questions les plus posées en ligne
Je suis dirigeant indépendant, comment optimiser mon bénéfice en société ?
Il existe de nombreux leviers pour optimiser votre résultat imposable. Nous commençons toujours par identifier vos objectifs. Sur cette base, nous vous conseillons pour trouver la voie la moins imposable dans le respect de la réglementation.
Dois-je réaliser mes investissements immobiliers en société ou en personne physique ?
En tant que résident fiscal belge, vos revenus professionnels sont très lourdement taxés alors que votre patrimoine privé ne l’est que très faiblement. Par conséquent, nous vous encouragerons le plus souvent à acquérir vos actifs immobiliers en personne-physique. Il arrive toutefois que la nature du projet ou l’état de vos finances justifie une acquisition en société.
Comment savoir si je pourrai maintenir mon niveau de vie à la pension grâce à mon patrimoine?
La pension légale est généralement insuffisante au maintien du niveau de vie. Le jour où ils arrêtent de travailler, les Belges comptent généralement sur les revenus passifs que leur patrimoine génèrera. Mais beaucoup d’entre eux vivent cette question dans l’incertitude et l’anxiété : ils ne savent pas exactement si leur patrimoine suffira à maintenir leur niveau de vie et pendant combien de temps.
Pour offrir une réponse certaine à cette question, il faut mesurer :
- votre gap de revenus à combler à l’âge de la pension
- votre capacité d’épargne et d’investissement jusque-là
- les revenus que produira votre patrimoine à terme
Et étirer ces paramètres dans le temps sur base de critères macroéconomiques tels que l’inflation, l’indexation etc.
Je suis indépendant, quels seront mes revenus de pension ?
Votre pension s’appuiera sur quatre piliers.
• La pension légale du 1er pilier : vous trouverez l’estimation de votre pension légale sur www.mypension.be.
• La pension complémentaire du 2nd pilier : les capitaux de pension résultant d’une épargne effectuée sur vos revenus professionnels ou par votre employeur et déductibles fiscalement. Également répertoriés sur www.mypension.be.
• La pension complémentaire du 3ème pilier : les capitaux de pension résultant d’une épargne effectuée sur vos revenus nets en personne-physique et bénéficiant d’une réduction d’impôt.
• La pension complémentaire du 4ème pilier : le reste de votre patrimoine construit par votre épargne, vos investissements et pouvant générer des revenus passifs à la pension.
Puis-je encore investir dans l’immobilier à l’âge de la pension ?
Oui. Il est possible d’investir et financer des projets immobiliers grâce au levier du crédit hypothécaire même après l’âge de la pension. Nous vous accompagnons dans l’obtention de ce type de crédit pour le développement de votre patrimoine.
