Générer des revenus passifs grâce à des placements sécurisés : immobilier locatif, obligations, dividendes

Les revenus passifs sont un excellent moyen d’augmenter son patrimoine sans effort de gestion continue. Bien qu’il existe une grande variété de placements pour générer des revenus passifs, certains présentent un équilibre idéal entre sécurité et rendement. Parmi eux, l’immobilier locatif, les obligations et les actions à dividendes se distinguent par leur potentiel de génération de revenus réguliers, tout en offrant une stabilité appréciable pour les investisseurs prudents.

Chez DRA Group, nous aidons nos clients à identifier les placements sécurisés qui répondent à leurs objectifs de rendement et de sécurité. Dans cet article, nous explorons trois options de placement sécurisé pour générer des revenus passifs : l’immobilier locatif, les obligations et les actions à dividendes. Chacun de ces placements présente des avantages spécifiques en matière de rentabilité, de fiscalité et de stabilité.

1. Pourquoi privilégier les placements sécurisés pour des revenus passifs ?

Les placements sécurisés sont conçus pour offrir un niveau de risque faible, ce qui les rend adaptés à ceux qui souhaitent générer des revenus passifs sans exposer leur capital à des fluctuations importantes.

  • Stabilité du capital : les placements sécurisés permettent de préserver le capital tout en générant un flux régulier de revenus passifs.
  • Prévisibilité des revenus : contrairement aux placements plus volatils, les revenus des placements sécurisés sont généralement fixes ou prévisibles, facilitant ainsi la planification financière.
  • Accessibilité et liquidité : certains placements sécurisés permettent un accès rapide aux fonds, assurant une flexibilité en cas de besoin financier.

Notre approche : chez DRA Group, nous évaluons les besoins de nos clients pour structurer un portefeuille de placements sécurisé, qui garantit des revenus passifs tout en protégeant leur capital.

2. L’immobilier locatif : un investissement tangible et stable pour des revenus passifs

L’immobilier locatif est une option de choix pour générer des revenus passifs réguliers, grâce aux loyers perçus. Investir dans un bien immobilier permet non seulement de bénéficier de revenus, mais aussi de valoriser le patrimoine.

  • Revenus locatifs : les loyers perçus chaque mois constituent une source de revenus passifs stables et souvent indexés, ce qui protège le pouvoir d’achat à long terme.
  • Effet de levier : l’immobilier permet d’emprunter pour financer une partie de l’achat, ce qui maximise le rendement sur l’apport personnel et réduit l’impact fiscal grâce à la déduction des intérêts d’emprunt.
  • Valorisation du bien : en plus des revenus locatifs, l’immobilier peut prendre de la valeur, augmentant ainsi le patrimoine sur le long terme.

Exemple : un appartement ou un local commercial bien situé dans une ville dynamique peut générer un rendement locatif de 3 % à 6 % par an. En choisissant un bien dans une zone à forte demande locative, vous assurez une occupation continue, garantissant des revenus réguliers.

Notre approche : nous vous aidons à identifier les biens immobiliers à fort potentiel locatif et à structurer le financement pour optimiser le rendement de votre investissement.

3. Les obligations : un placement sécurisé avec un revenu fixe

Les obligations sont des titres de créance émis par des entreprises ou des États qui s’engagent à verser des intérêts périodiques, appelés coupons, et à rembourser le capital à l’échéance. Elles constituent un placement idéal pour ceux qui recherchent un revenu passif régulier et sécurisé.

  • Revenus fixes : les coupons versés par les obligations assurent un flux de trésorerie régulier, souvent supérieur aux rendements des comptes d’épargne.
  • Variété des émetteurs : les obligations d’État sont très sécurisées, tandis que les obligations d’entreprises offrent des rendements plus élevés en fonction de la notation de l’émetteur.
  • Durées d’investissement ajustables : il est possible de choisir des obligations à court, moyen ou long terme, ce qui permet d’adapter l’investissement aux besoins de liquidité.

Exemple : une obligation d’État belge à dix ans offre un rendement prévisible et une sécurité élevée, tandis qu’une obligation d’entreprise bien notée peut générer des rendements de 2 % à 5 %, selon les conditions de marché et le risque associé.

Notre approche : nous vous conseillons sur les obligations qui correspondent à vos objectifs de rendement et de sécurité, en sélectionnant les émetteurs les plus solides et les durées adaptées à votre situation.

4. Les actions à dividendes : des revenus réguliers et un potentiel de croissance

Les actions d’entreprises qui versent des dividendes permettent de bénéficier de revenus réguliers, sans devoir liquider le capital initial. Ces dividendes peuvent être réinvestis pour renforcer le portefeuille, ou encaissés comme un revenu passif.

  • Dividendes trimestriels ou annuels : les entreprises qui versent des dividendes offrent un revenu complémentaire aux actionnaires, en général tous les trimestres ou une fois par an.
  • Potentiel de valorisation : en plus des dividendes, les actions peuvent prendre de la valeur, offrant ainsi une plus-value potentielle à long terme.
  • Rendements attractifs : les entreprises bien établies, comme celles des secteurs de l’énergie, des télécommunications ou de l’alimentation, versent souvent des dividendes stables, avec des rendements de 2 % à 5 % ou plus.

Exemple : les actions de grandes entreprises européennes ou américaines qui versent régulièrement des dividendes, comme TotalEnergies ou Procter & Gamble, génèrent des revenus passifs stables et sont moins sensibles aux fluctuations du marché que les actions de croissance.

Notre approche : nous analysons votre profil d’investisseur pour sélectionner des actions à dividendes qui garantissent une stabilité de revenus et un potentiel de croissance à long terme.

5. Les fonds d’investissement pour diversifier et sécuriser les revenus passifs

Les fonds d’investissement permettent de diversifier les actifs en investissant dans un panier d’actions, d’obligations ou d’actifs immobiliers. Cette diversification réduit le risque et assure un flux de revenus plus stable.

  • Fonds obligataires : ils offrent une sécurité élevée avec des revenus passifs fixes, en investissant dans des obligations de différents émetteurs.
  • Fonds en actions à dividendes : ces fonds regroupent des actions de sociétés versant des dividendes, permettant de diversifier les sources de revenus sans gérer chaque action individuellement.
  • Fonds immobiliers (SICAFI : Les SICAFI investissent dans l’immobilier locatif et distribuent les loyers perçus aux investisseurs, assurant ainsi des revenus réguliers.

Exemple : Un fonds diversifié en actions à dividendes peut générer un rendement annuel de 3 % à 4 %, tandis qu’un fonds obligataire sécurisé peut offrir environ 2 % avec une grande stabilité.

Notre approche : Nous vous aidons à sélectionner les fonds d’investissement adaptés à votre tolérance au risque et à vos objectifs de revenu passif, en diversifiant vos placements pour maximiser la sécurité.

6. L’assurance-vie avec option de rachat pour des revenus passifs et une fiscalité avantageuse

L’assurance-vie est une solution flexible et sécurisée pour ceux qui souhaitent obtenir un revenu passif avec des avantages fiscaux. Elle permet d’investir dans des fonds en euros ou des unités de compte tout en profitant d’une fiscalité allégée en cas de rachat après huit ans.

  • Rente ou rachats partiels : les produits d’assurance-vie permettent de générer des revenus en effectuant des rachats partiels, ou de percevoir une rente viagère pour sécuriser des revenus à long terme.
  • Flexibilité des placements : les fonds en euros offrent une garantie de capital avec un rendement modéré, tandis que les unités de compte permettent d’accéder aux marchés financiers pour augmenter le potentiel de gains.
  • Fiscalité réduite après huit ans : après huit ans de détention, les retraits bénéficient d’une fiscalité réduite, augmentant le rendement net pour l’épargnant.

Notre approche : nous vous conseillons sur la souscription d’un contrat d’assurance-vie adapté à vos besoins de revenus passifs et sur la sélection des supports d’investissement pour optimiser la performance.

7. Allouer stratégiquement les investissements pour une rentabilité optimisée

La répartition entre immobilier, obligations, actions à dividendes et autres placements sécurisés est essentielle pour maximiser les revenus passifs sans compromettre la sécurité du capital.

  • Répartition équilibrée : en fonction de vos objectifs, un portefeuille diversifié pourrait inclure 40 % en immobilier locatif, 30 % en obligations et 30 % en actions à dividendes, assurant un équilibre entre rendement et stabilité.
  • Ajustement selon le profil de risque : les investisseurs plus prudents privilégieront une proportion plus importante d’obligations et de fonds en euros, tandis que les investisseurs dynamiques pourront inclure davantage d’actions à dividendes.
  • Revue périodique des placements : une évaluation régulière permet d’ajuster la stratégie en fonction des conditions de marché et des objectifs de revenus.

Notre approche : nous vous aidons à construire et à ajuster un portefeuille optimisé pour générer des revenus passifs sécurisés, adaptés à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Conclusion

Les placements sécurisés, comme l’immobilier locatif, les obligations et les actions à dividendes, sont des solutions idéales pour générer des revenus passifs tout en protégeant le capital. En diversifiant vos investissements entre ces différents actifs, vous créez un portefeuille équilibré qui vous assure des flux de trésorerie réguliers, tout en minimisant le risque lié aux fluctuations du marché. Cette stratégie de revenus passifs est idéale pour ceux qui recherchent la stabilité et la sécurité, sans compromettre les rendements.

Chez DRA Group, nous accompagnons nos clients dans la sélection et la gestion de placements sécurisés, afin de leur garantir des revenus passifs adaptés à leurs besoins financiers et à leurs objectifs de croissance.

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Aurélie Dekegeleer

Business Development

Administrateur

aurelie.dekegeleer@dra-group.be

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