Anticipez votre retraite, assurez-vous des revenus confortables pour demain!
Êtes-vous sûr de préparer votre retraite de manière optimale ?
Ne vous contentez pas des solutions classiques pour votre épargne-pension. Une préparation réussie va bien au-delà des produits bancaires standards. Que ce soit par des placements, des plans de pension complémentaires ou des stratégies spécifiques à votre situation, nous vous aidons à anticiper votre retraite avec sérénité. Nos experts sont là pour vous accompagner et maximiser vos revenus futurs tout en tenant compte de vos besoins actuels.
Quels sont vos objectifs en matière de pension ?
En anticipant votre pension avec des stratégies personnalisées, vous sécurisez non seulement un revenu confortable pour votre retraite, mais vous optimisez aussi vos placements et réduisez votre charge fiscale actuelle. Le retour sur investissement est clair : les économies et les revenus futurs que vous obtenez dépassent largement le coût de notre accompagnement, facturé à 175€/heure.
Jacques a 51 ans et mypension.be estime qu’à 67 ans il percevra une pension légale de 1.435€ nets par mois.
Or, Jacques évalue son niveau de dépenses mensuelles à 4.000€.
Pour financer le gap mensuel de 2.565€ et maintenir son niveau de vie, nous avons estimé que Jacques devrait disposer d’un capital de 642.122€ à la pension.
Jacques a souscrit depuis son 42ème anniversaire, via sa société de management, un contrat d’Engagement Individuel de Pension (EIP) par lequel il constitue un capital de 365.000€ nets à 67 ans.
Conscient qu’il est à la croisée des chemins, Jacques est à la recherche de solutions.
Pour l’aider à booster son patrimoine et atteindre l’objectif en capital qui lui permettra de maintenir son niveau de vie à la pension, nous lui avons conseillé d’acquérir un immeuble de rapport d’une valeur équivalente à celle du capital que lui offre son EIP à terme.
Pratiquement:
- Jacques a souscrit un crédit hypothécaire de type terme fixe qui prévoit uniquement le paiement des intérêts. Les revenus locatifs de l’immeuble couvrent le montant des mensualités pendant toute la durée du crédit.
- De cette façon il fait fructifier la valeur future de son capital EIP : les 365.000€ de capital net à terme enregistrent chaque année le taux de croissance du marché immobilier bruxellois.
- Dans les chiffres : 365.000€ * 1,035%
pendant 16 ans = 632.904€.
Sans s'astreindre à un effort d’épargne supplémentaire, Jacques a mis en place une stratégie qui lui permettra de maintenir son niveau de vie à la pension.
NOS SErvices aux PME
Nos propositions en Employee Benefits
Pour croître, toute PME doit attirer et fidéliser de nouveaux talents. Or le marché de l'emploi est de plus en plus tendu. Une vision et une culture d’entreprise porteuses de sens sont indispensables. L’attractivité du package salarial l’est tout autant. Entre la très forte pression qui s’exerce sur les salaires belges et les nombreuses niches permettant de constituer un package performant, les PME doivent trouver leur chemin.
L’Assurance de Groupe constitue l’un des avantages extra-légaux du package salarial les plus performants du point de vue fiscal et les plus appréciés par les travailleurs. Elle leur offre une large gamme d’avantages : pension complémentaire, assurance soins de santé, investissement immobilier, assurance décès et invalidité … L’outil est puissant mais technique.
DRA accompagne les PME depuis la définition de leur stratégie HR jusqu’à l’instauration du plan, la communication et la valorisation des avantages auprès des travailleurs.
Pourquoi faut-il constituer un capital de pension complémentaire ?
1.
La pension légale est rarement suffisante pour assurer le train de vie des Belges au terme de leur carrière professionnelle. Il leur revient donc de constituer par eux-mêmes un patrimoine permettant de maintenir leur niveau de vie.
2.
De nombreux leviers peuvent être activés pour atteindre cet objectif. Toutefois pour produire leurs effets, ces leviers doivent être activés suffisamment tôt.
3.
La fiscalité belge est complexe. Les outils d’optimisation sont nombreux.
Un accompagnement partant de vos objectifs et connectant ces nombreux facteurs est indispensable.
une stratégie pour préparer votre futur
J’optimise mon épargne et ma fiscalité
Epargne
J’épargne pour mes projets
En épargnant vous constituez un capital disponible pour vos projets : lancer votre activité professionnelle, acquérir votre habitation, financer une année sabbatique, payer les études de vos enfants ou préparer votre pension. En plaçant votre épargne vous la protégez de l'inflation mais surtout vous capitalisez sur les rendements de marché. Par ailleurs la fiscalité belge présente de nombreux systèmes d’épargne fiscalement déductible à activer opportunément.
Immobilier
J’investis dans l’immobilier
Saviez-vous que vous pouvez prélever à tout moment, avant l'âge de la pension, votre capital d'Assurance de Groupe ou d'Engagement Individuel de Pension pour financer une acquisition immobilière en Belgique ou dans l'Espace Economique Européen ?
Patrimoine
Je diversifie mon patrimoine
Il est important de trouver le bon équilibre entre valeurs mobilières, immobilières et liquidités. Mais c'est surtout en fonction de votre contexte et de vos objectifs que votre patrimoine trouvera sa bonne composition. Il est indispensable de définir une stratégie financière qui englobe la totalité de ces enjeux.
Les questions les plus posées en ligne
Comment est calculée la pension légale pour un indépendant en Belgique ?
La pension légale des indépendants en Belgique est calculée sur base des revenus professionnels déclarés et des cotisations sociales versées tout au long de leur carrière. Le montant est basé sur les revenus annuels nets moyens, avec un maximum pris en compte pour chaque année. La durée de carrière est également importante, car une carrière complète (45 ans) permet de maximiser la pension. Les périodes d’inactivité (comme la maladie ou le chômage) peuvent parfois être assimilées pour le calcul. Ce système de calcul peut amener à des montants inférieurs à ceux des salariés, d’où l’intérêt pour les indépendants de compléter leur pension légale.
Quelles sont les différences entre la pension d'un salarié et celle d'un indépendant ?
La pension d’un indépendant est souvent inférieure à celle d’un salarié, car elle est calculée sur des revenus nets plus faibles et des cotisations sociales moins élevées. Les salariés bénéficient d’un système de cotisations et de droits plus généreux, tandis que les indépendants dépendent en grande partie de leur propre épargne. Les indépendants peuvent cependant souscrire à des produits de pension complémentaire, comme la PLCI (Pension Libre Complémentaire pour Indépendants) et l’EIP (Engagement Individuel de Pension), pour combler cette différence et augmenter leur pension totale.
Quelles options existent pour constituer une pension complémentaire en tant qu'indépendant ?
Les indépendants belges peuvent souscrire à divers produits pour compléter leur pension légale. La PLCI (Pension Libre Complémentaire pour Indépendants) permet de se constituer une épargne pension avec des avantages fiscaux. L’EIP (Engagement Individuel de Pension) est une autre option réservée aux dirigeants d’entreprise constituée en société, offrant une épargne avantageuse avec déduction des cotisations. Les assurances de la Branche 21 ou 23 et les fonds de pension sont également couramment utilisés pour compléter la pension et bénéficier d’une fiscalité avantageuse.
Quels sont les avantages fiscaux liés à la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) ?
La PLCI permet aux indépendants de se constituer une épargne pension tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Les cotisations versées dans la PLCI sont déductibles des revenus imposables, ce qui réduit l’impôt sur le revenu et les cotisations sociales. Cette réduction est encadrée par un plafond, lié aux revenus annuels de l’indépendant. De plus, la PLCI peut offrir un rendement intéressant, avec des options en Branche 21 (rendement garanti) ou en Branche 23 (investissement en actions). À la retraite, le capital accumulé est soumis à une taxation réduite.
Comment fonctionne l'Engagement Individuel de Pension (EIP) pour les dirigeants d'entreprise ?
L’EIP est une solution d’épargne retraite pour les indépendants ayant une société, comme les gérants ou administrateurs. La société finance l’EIP pour le dirigeant et les cotisations sont déductibles en tant que frais professionnels. Ce contrat permet de constituer un capital retraite, tout en optimisant fiscalement les charges de l’entreprise. Le capital est investi avec des options de rendement garanti ou en unités de compte, et il est accessible à la retraite avec une imposition réduite. L’EIP est donc un outil stratégique pour planifier sa pension.
Est-il possible de combiner une pension légale avec une activité indépendante après la retraite ?
Oui, il est possible pour un retraité de continuer une activité indépendante tout en percevant une pension. Cependant, des plafonds de revenus sont imposés si le retraité n’a pas atteint l’âge légal de la pension (65 ou 67 ans selon la carrière). Au-delà de cet âge, les revenus d’une activité indépendante sont cumulables sans restrictions avec la pension légale. Cette flexibilité permet aux retraités de maintenir une activité professionnelle et de compléter leurs revenus.
Quels sont les impacts des cotisations sociales sur le montant de la pension des indépendants ?
Les cotisations sociales des indépendants en Belgique sont calculées en fonction de leurs revenus professionnels nets et sont versées trimestriellement. Ces cotisations contribuent au financement de la pension légale : plus les revenus sont élevés, plus les cotisations le sont également, ce qui permet d’augmenter le montant de la pension. Les périodes sans cotisation, comme les périodes de faible activité, peuvent réduire le montant de la pension légale finale. Maintenir des revenus stables et élevés permet donc de maximiser la pension légale d’un indépendant.
Comment les périodes de maladie ou d'inactivité influencent la pension d'un indépendant ?
Les périodes de maladie ou d’inactivité peuvent avoir un impact négatif sur la pension d’un indépendant, car elles entraînent souvent une baisse des revenus et des cotisations sociales. Cependant, certains dispositifs permettent de neutraliser cet effet. Par exemple, en cas de maladie de longue durée, un indépendant peut bénéficier de droits équivalents grâce à l’assurance sociale des indépendants. Sous certaines conditions, ces périodes peuvent être prises en compte pour calculer la pension, mais il est important de consulter un expert pour connaître les options disponibles.
Quelles sont les conditions pour bénéficier d'une pension minimum en tant qu'indépendant ?
En Belgique, pour bénéficier d’une pension minimum, un indépendant doit avoir une carrière complète, soit 45 ans de cotisations. Si cette condition est remplie, l’indépendant peut percevoir une pension minimum garantie, même si ses revenus étaient bas. Les périodes assimilées, comme celles de maladie, peuvent être comptabilisées pour atteindre les 45 ans requis. Si la durée de cotisation est insuffisante, la pension sera proportionnellement réduite. Cette pension minimum vise à assurer un revenu de base pour les indépendants ayant contribué longtemps.
Comment planifier efficacement sa pension en tant qu'indépendant ou chef d'entreprise en Belgique ?
Pour bien préparer sa pension, un indépendant ou chef d’entreprise doit compléter sa pension légale avec des épargnes complémentaires. Souscrire une PLCI et/ou un EIP offre des avantages fiscaux et permet de se constituer un capital à long terme. Il est également recommandé de diversifier les placements avec des assurances de la Branche 21 ou 23, en fonction de la tolérance au risque. Faire appel à un conseiller financier peut être judicieux pour établir un plan de pension optimal et ajusté aux besoins.
