🔎 Contexte
Jacques – indépendant et âgé de 51 ans – s’est rendu sur le site de mypension.be pour découvrir que sa pension légale serait de 1.435€ nets par mois … or il estime son niveau de dépense à 4.000€. À ses 42 ans, Jacques avait souscrit à un contrat d’Engagement Individuel de Pension (EIP) qui lui procurera un complément de pension … mais ce capital (estimé à 365.000€ nets à ses 67 ans) reste insuffisant pour couvrir ses dépenses. Perplexe, Jacques fait appel à DRA.
Jacques se rend compte qu’il lui manquera 2.565€ à l’âge de la pension pour maintenir son niveau de vie
💡 Stratégie
DRA identifie que pour couvrir le gap entre ses revenus et dépenses, Jacques a besoin de doubler le rendement de son EIP pour se constituer un capital de 642.122€ nets à ses 67 ans. Pour ce faire, l’équipe lui suggère d’acquérir un immeuble de rapport d’une valeur équivalente à celle du capital que lui offre son EIP à terme (365.000€) en souscrivant un crédit hypothécaire de type terme fixe qui prévoit uniquement le paiement des intérêts. Les revenus locatifs de l’immeuble couvrent le montant des mensualités pendant toute la durée du crédit sans que Jacques doive s’astreindre à une épargne supplémentaire.
🌟 Résultats
En couplant son EIP avec l’acquisition d’un immeuble de rapport, Jacques fait fructifier la valeur future de son capital (soit 365.000€) à la croissance du marché immobilier bruxellois (soit 3,5%). Pendant 16 années consécutives, ceci donnent : 365.000*1,035 pendant 16 année = 632.904€.
La collaboration avec DRA démontre qu’il est possible d’atteindre ses objectifs financiers pour autant que la bonne stratégie soit établie en amont.
