Optimisez votre prêt, augmentez votre pouvoir d'achat immobilier !
Un crédit bien structuré, c'est plus de pouvoir d'achat immobilier !
Ne vous contentez pas des offres standard proposées par votre banque. La réussite de votre financement immobilier va bien au-delà des taux affichés. Que ce soit à travers le choix de la bonne formule de crédit, l'optimisation des conditions ou des conseils personnalisés sur votre capacité d’emprunt, nous vous accompagnons pour maximiser votre pouvoir d'achat immobilier. Nos courtiers experts sont là pour vous aider à négocier les meilleures conditions, tout en respectant vos besoins et votre budget.
Quels sont vos objectifs en matière de crédit ?
Un financement sur-mesure pour chaque situation
Un bon crédit, bien structuré, peut vraiment faire la différence dans votre stratégie patrimoniale. Alors, pourquoi se contenter d’une option bancaire classique quand vous pouvez faire plus avec un plan sur-mesure ?
Le crédit à terme fixe
Ne payez que les intérêts de votre prêt et réduisez vos mensualités. C’est la solution idéale pour les dirigeants d’entreprise qui veulent optimiser leur budget et profiter d’avantages fiscaux. En combinant ce crédit avec des dispositifs comme l’EIP ou les réserves de liquidation, vous pouvez accumuler le capital nécessaire tout en allégeant votre fiscalité.
Résultat : Plus de flexibilité maintenant, un patrimoine optimisé à long terme.
Le crédit en société
En acquérant un actif immobilier via votre société, vous profitez de ses ressources brutes, ce qui booste considérablement votre capacité d’investissement. Cependant, certains impacts fiscaux et patrimoniaux doivent être anticipés pour éviter des désavantages. Avec une approche sur-mesure, l’équipe DRA vous accompagne pour intégrer ces enjeux et maximiser les bénéfices de votre investissement.
Résultat : Un investissement optimisé et aligné sur vos objectifs patrimoniaux à long terme
L’investisseur immobilier
Vous êtes déjà propriétaire et souhaitez continuer à développer votre patrimoine immobilier, mais les conditions bancaires vous disent que vous avez atteint votre limite ? C’est le moment de repenser la stratégie. En partant de vos objectifs et avec une vision globale, nous vous aidons à libérer de nouvelles marges de financement.
Résultat : Une capacité d’investissement redéfinie pour poursuivre la croissance de votre patrimoine immobilier.
Emprunter à 60ans+
Il existe une fausse croyance selon laquelle il faut absolument rembourser ses crédits avant 70 ans. En réalité, il est tout à fait possible d'emprunter bien au-delà de cet âge. Grâce à une analyse complète de votre patrimoine, nous proposons des solutions permettant de rembourser vos emprunts jusqu’à 85 ans.
Résultat : Vous pouvez continuer à financer vos projets immobiliers en toute sérénité, sans vous limiter à une échéance trop courte. Avec les bonnes stratégies, l’âge ne doit pas être un frein à vos ambitions.
Emprunter à un taux d’endettement > 40%
Emprunter à un taux d'endettement > 40% Beaucoup pensent que le taux d'endettement est plafonné à 40% par les banques, mais il est en réalité possible d'aller jusqu'à 55%. Pour cela, une analyse minutieuse de plusieurs facteurs est nécessaire : le compte de résultat de votre société, la composition de votre patrimoine, et la méthode de calcul de vos revenus.
Résultat : Vous maximisez vos chances d’obtenir un financement, même avec un taux d'endettement supérieur, tout en sécurisant vos projets immobiliers grâce à une approche personnalisée.
Emprunter pour un bien à l’étranger
Toutes les solutions de financement que vous connaissez pour des actifs immobiliers en Belgique peuvent également s'appliquer à vos projets à l'étranger. L’essentiel ? Posséder un bien immobilier en Belgique, libre d’hypothèque, que vous pouvez mettre en garantie.
Résultat : Vous réalisez vos investissements immobiliers à l’étranger tout en vous appuyant sur des solutions de financement efficaces et sécurisées, avec la flexibilité d’un actif local en garantie.
Vous n'avez pas besoin de cocher toutes les cases pour obtenir un financement ! Les critères bancaires standards ne sont pas une fin en soi. Il existe des solutions sur-mesure pour chaque profil. Et bonne nouvelle, les services d’un courtier sont gratuits, car il se rémunère via une commission sur le produit.
Martin, 30 ans, avocat, voulait acheter un bien immobilier
Nous avons défini son besoin
Martin souhaitait acquérir une maison d'habitation à Bruxelles. Il pensait que c'était irréaliste parce que son banquier lui avait dit que sa situation de revenus et de fonds propres était insuffisante.
Nous avons travaillé sur les conditions de possibilité financière de son projet
Nous avons analysé l'organisation fiscale de ses revenus professionnels et nous l'avons restructurée afin d'optimiser sa capacité d'investissement et financement immobilier. Ce faisant, nous avons rendu son projet possible.
Nous avons cherché la meilleure solution du marché
Nous travaillons avec plusieurs fournisseurs de crédit, depuis de nombreuses années et dans une solide relation de confiance. Sur base du plan de financement et d'optimisation créé pour le projet de Martin, nous avons entamé des discussions avec deux d'entre eux. Finalement, nous avons introduit son dossier auprès du partenaire qui proposait la formule la plus adaptée et la plus performante, en ligne avec notre approche.
Nous avons allegé sa fiscalité
Par le biais d'un Engagement Individuel de Pension, nous avons fait en sorte que Martin ne paye en personne physique que les intérêts sur son crédit. Le remboursement du capital intervient à terme par le biais de l'épargne constituée, via la société, sur l'Engagement Individuel de Pension.
Nous avons adapté ses assurances
Devenir propriétaire et emprunter de l'argent augmente le niveau de risque. Nous avons mesuré la nature et le montant de ces risques pour Martin. Puis nous avons produit une étude comparative des assurances qui permettent de les couvrir au mieux et à moindre coût.
Les questions les plus posées en ligne
Est-il plus difficile d'obtenir un crédit hypothécaire en tant qu'indépendant ?
Oui, obtenir un crédit hypothécaire peut être plus complexe pour les indépendants, car les banques perçoivent leurs revenus comme moins stables que ceux des salariés. Les institutions financières analysent généralement les revenus sur plusieurs années pour vérifier la stabilité des revenus d’un indépendant. La banque peut aussi demander des garanties supplémentaires, comme un apport personnel plus important ou une assurance couvrant le risque d’incapacité de travail. Cependant, avec un bon dossier et une gestion financière saine, les indépendants peuvent obtenir des conditions de crédit comparables à celles des salariés.
Quels documents dois-je fournir pour ma demande de prêt hypothécaire en tant qu'indépendant ?
Les indépendants doivent généralement fournir des documents supplémentaires pour prouver la stabilité de leurs revenus. Outre les documents d’identité et d’état civil, ils doivent présenter les bilans annuels des deux à trois dernières années, leurs déclarations fiscales et éventuellement un plan financier si leur activité est récente. Les banques peuvent également demander des relevés de compte ou des contrats attestant des revenus réguliers. Ces documents aident la banque à évaluer la viabilité financière de l’indépendant et à calculer sa capacité d’emprunt.
Comment les banques évaluent-elles mes revenus en tant qu'indépendant pour un prêt hypothécaire ?
Pour évaluer les revenus d’un indépendant, les banques analysent en général les bilans financiers des deux à trois dernières années. Elles calculent la moyenne des revenus nets pour obtenir une estimation de la capacité de remboursement. Les revenus saisonniers ou irréguliers peuvent être pondérés. En cas de baisse récente des revenus, la banque pourrait ajuster le montant de crédit accordé. Les banques tiennent également compte des charges personnelles et professionnelles pour garantir que l’indépendant pourra honorer ses mensualités sans difficulté.
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire si je suis indépendant depuis moins de deux ans ?
Obtenir un crédit hypothécaire avec moins de deux ans d’activité indépendante est possible, mais plus difficile. Les banques privilégient les emprunteurs avec une stabilité financière prouvée. Cependant, certaines institutions peuvent accepter des dossiers si le demandeur dispose d’un apport personnel important ou de revenus complémentaires stables. Présenter un plan financier solide et des preuves de contrats ou de revenus stables peut également rassurer la banque. Un co-emprunteur salarié peut également renforcer le dossier.
Quels sont les taux d'intérêt appliqués aux indépendants pour un crédit hypothécaire ?
Les taux d’intérêt appliqués aux indépendants pour un crédit hypothécaire sont en général similaires à ceux des salariés, mais peuvent varier selon la stabilité de leurs revenus et leur profil de risque. Un dossier solide et un apport personnel important peuvent aider à obtenir des taux compétitifs. Les banques proposent des taux fixes ou variables, et il est conseillé aux indépendants de comparer les offres et de négocier pour obtenir les meilleures conditions.
Existe-t-il des avantages fiscaux spécifiques pour les indépendants contractant un prêt hypothécaire ?
En Belgique, les avantages fiscaux liés aux crédits hypothécaires s’appliquent aussi bien aux indépendants qu’aux salariés. Des réductions sur droits d’enregistrement sont prévues à l’acquisition d’une habitation propre et unique. Ces réductions dépendent de la région :
- En Flandre, le taux normal des frais d’enregistrement s’élève à 12% mais peut être diminué à 2% pour l’acquisition d’une habitation propre et unique.
- En Wallonie, le taux normal des frais d’enregistrement s’élève à 12,5% mais peut être diminué à 3% pour l’acquisition d’une habitation propre et unique.
- A Bruxelles, le taux normal des frais d’enregistrement s’élève à 12,5% mais peut bénéficier d’un abattement sur la première tranche de 200.000€ à l’acquisition d’une habitation propre et unique.
Les indépendants peuvent bénéficier de ces réductions fiscales sur les intérêts et le capital remboursés, en fonction de leur situation personnelle et régionale.
Comment puis-je améliorer mes chances d'obtenir un crédit hypothécaire en tant qu'indépendant ?
Pour améliorer vos chances d’obtenir un crédit hypothécaire, assurez-vous de préparer un dossier financier solide, avec des bilans comptables stables sur plusieurs années. Un apport personnel élevé et des revenus complémentaires stables peuvent aussi renforcer le dossier. La présentation d’une gestion financière saine, avec peu d’endettement et des comptes bien tenus, rassure également les banques. Faire appel à un courtier en crédit peut vous aider à trouver des institutions prêtes à financer votre projet aux meilleures conditions.
Les banques exigent-elles un apport personnel plus élevé des indépendants pour un prêt hypothécaire ?
En règle générale, les banques peuvent exiger un apport personnel plus élevé des indépendants pour compenser le risque perçu de revenus fluctuants. Un apport de 10 à 20 % du montant du bien est souvent requis, mais il peut être plus élevé si l’indépendant a une courte expérience professionnelle ou si ses revenus sont irréguliers. Un apport personnel important démontre votre engagement financier et peut permettre de négocier des conditions de prêt plus avantageuses.
Puis-je combiner mes revenus d'indépendant avec d'autres sources de revenus pour ma demande de prêt ?
Oui, vous pouvez emprunter 100% du prix d’achat hors fraOui, les banques acceptent généralement que les indépendants combinent leurs revenus d’activité avec d’autres sources de revenus, comme des revenus de location, des dividendes ou les revenus d’un co-emprunteur salarié. Cela peut renforcer votre dossier en augmentant la capacité de remboursement globale. Assurez-vous de bien documenter ces revenus supplémentaires, car ils peuvent aider à compenser la perception de risque associée aux revenus d’indépendant.is d’acquisition, pour autant qu’une garantie complémentaire soit apportée (mobilière ou immobilière).
Quels sont les risques spécifiques pour un indépendant lors de la souscription d'un crédit hypothécaire ?
Les indépendants doivent être conscients des risques associés aux fluctuations de leurs revenus, qui peuvent rendre le remboursement plus difficile en cas de baisse d’activité. En cas de perte d’emploi ou de maladie, il peut être plus compliqué pour un indépendant de maintenir ses mensualités sans protection. Souscrire une assurance solde restant dû et, idéalement, une assurance revenu garanti peut offrir une sécurité en cas d’incapacité de travail. Les banques pourraient aussi exiger des garanties supplémentaires pour compenser ces risques.
